Кредитные каникулы ВТБ: условия обращения и документы

На каких условиях ВТБ предоставляет каникулы

ВТБ оформляет кредитные каникулы по закону о потребительском кредите: отсрочка платежей на срок не более шести месяцев с даты оформления, при необходимости можно указать меньший срок. Право на каникулы возникает при снижении дохода более чем на 30% либо при чрезвычайной ситуации — критерии и лимиты долга установлены законом и одинаковы для всех кредиторов, они подробно разобраны в общей статье о кредитных каникулах.

Программа банка охватывает кредитные карты, кредиты наличными, рефинансирование кредитов других банков и автокредиты. Ипотека устроена иначе: для неё существует отдельный механизм ипотечных каникул, и порядок обращения по залоговым жилищным кредитам описан в отдельной статье.

Как подать заявление

Банк принимает заявления в подразделениях, по телефону контакт-центра и почтовым отправлением на адрес банка для корреспонденции. Актуальные каналы стоит сверить на официальном сайте ВТБ в разделе о кредитных каникулах. После подачи заявки ответ приходит в сообщении от банка — от нескольких минут до пяти дней; закон при этом обязывает кредитора уведомить заёмщика о предоставлении каникул или об отказе в течение пяти рабочих дней после получения требования с документами.

Закон не ограничивает количество продуктов, по которым можно одновременно оформить каникулы: если трудная ситуация затронула платёжеспособность в целом, подавайте заявление по каждому кредиту отдельно. При наличии просроченной задолженности оформить каникулы тоже можно — банк прямо подтверждает это в вопросах и ответах.

Документы и сроки их предоставления

Документы, подтверждающие трудную ситуацию, предоставляются одновременно с подачей заявки либо в срок не более пяти дней с момента её подачи — иначе льготный период не установят. Приносить их можно в любой удобный офис банка лично с оригиналами или со скан-копиями. Для снижения дохода это справка о полученных доходах и удержанных суммах налога за текущий и предыдущий годы; для отпуска по уходу за ребёнком — справка работодателя о заработной плате вместе с документом об отпуске; для нетрудоспособности — справка из медицинской организации.

По чрезвычайной ситуации действует сжатый срок обращения — не позднее 60 дней со дня установления фактов ЧС, и потребуются документы органов местного самоуправления о проживании в зоне ЧС, нарушении условий жизнедеятельности и утрате имущества. Копии всех поданных документов и подтверждение их приёма сохраните: они подтверждают соблюдение сроков при любых разногласиях.

Что будет с платежами после льготного периода

Во время каникул платежи вносить не нужно, а срок возврата кредита продлевается не менее чем на срок действия льготного периода. Проценты за время каникул начисляются по ставке договора, и порядок их выплаты зависит от продукта: по кредиту наличными, рефинансированию и автокредиту начисленные проценты выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, равными обычным платежам по кредиту.

По кредитной карте механика другая: проценты, начисленные за время каникул, выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами после окончания льготного периода. Просроченные проценты и штрафы, образовавшиеся до начала каникул, замораживаются, но не списываются — их предстоит погасить после прекращения льготного периода, а рост просрочки возобновится с того значения, на котором был приостановлен.

Обратите внимание на ограничение досрочного погашения: в течение каникул существует максимальная сумма, которую можно внести сверх обязательств, — она складывается из сумм платежей, даты которых попали в льготный период по прежнему графику. Если внести больше, действие каникул прекратится досрочно.

Если кредит не подходит под условия закона

Когда сумма кредита превышает установленные лимиты или право на каникулы уже использовано, ВТБ предлагает программы реструктуризации: отсрочку по выплате основной задолженности до шести месяцев или увеличение срока кредита с уменьшением платежа. Такая реструктуризация доступна гражданам России с регистрацией по месту жительства; из условий — оплата за последние шесть месяцев не менее 30% от суммы шести платежей по графику и аналогичный порог за двенадцать месяцев.

Заявка на реструктуризацию подаётся в отделении с паспортом и пакетом документов, подтверждающих снижение дохода. По кредитным картам реструктуризация в банке не предусмотрена — по картам банк рекомендует продолжать вносить обязательные ежемесячные платежи. Решение по реструктуризации принимается индивидуально, и гарантий его одобрения нет.

Частые ошибки

Самая дорогая ошибка — подать заявку и забыть о документах: без них в отведённый пятидневный срок льготный период не установят, и просрочка продолжит расти. Вторая — рассчитывать, что каникулы по карте сработают так же, как по наличному кредиту: порядок выплаты накопленных процентов различается, и по карте он растянут на 24 месяца после окончания льготного периода.

Третья — вносить крупные суммы досрочно в период каникул, не сверяясь с лимитом досрочного погашения: это прекращает каникулы. Четвёртая — подписывать документы о реструктуризации, не сравнив новый график со старым: условия банковских программ отличаются от законных каникул, и подпись означает согласие с новой полной стоимостью кредита.