Кредитные каникулы в Т-Банке: как подать обращение
Как запросить кредитные каникулы в Т-Банке через чат приложения, какие документы нужны работникам, самозанятым и ИП и что помешает оформлению.
Короткий ответ
В Т-Банке обращение за кредитными каникулами подаётся через чат в мобильном приложении или личный кабинет на сайте банка — других специфичных требований к форме обращения нет. Банк рассматривает заявление по критериям закона: снижение официального дохода более чем на 30% за два месяца или проживание в зоне чрезвычайной ситуации. Понадобятся документы о доходах: работникам — справка о доходах за текущий и прошлый годы, самозанятым — справка о доходах по налогу на профессиональный доход, предпринимателям — книга учёта доходов и расходов. Ответ на требование банк обязан дать в течение пяти рабочих дней.
Когда Т-Банк предоставляет каникулы
Т-Банк оформляет кредитные каникулы по статье 6.1-2 закона о потребительском кредите: в течение шести месяцев можно не вносить обязательные платежи по кредиту, при этом проценты продолжают начисляться. Оснований два: официальное снижение дохода более чем на 30% — сравниваются два месяца перед обращением со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев — либо проживание в зоне чрезвычайной ситуации с нарушением условий жизнедеятельности и утратой имущества.
Лимиты долга стандартные для закона: автокредит и кредит под залог автомобиля — не больше 1,6 млн рублей, кредит наличными, рассрочка и рефинансирование — не больше 450 тысяч, кредитная карта — не больше 150 тысяч. Обратиться можно в любой момент действия кредитного договора, а по чрезвычайной ситуации — не позднее 60 дней с момента установления факта ЧС и её последствий.
Как обратиться в банк
Т-Банк принимает обращения о каникулах через службу поддержки: в чате мобильного приложения или в личном кабинете на сайте банка. Этот формат удобен тем, что переписка сохраняется — из неё видно дату обращения и перечень отправленных документов. Убедитесь, что обращение привязано к нужному кредитному договору, и уточните, какой перечень документов запросит банк именно под вашу ситуацию.
Закон допускает и классические способы — требование направляется способом, предусмотренным договором, заказным письмом с уведомлением о вручении или с вручением под расписку. Выбор канала не влияет на срок ответа: он составляет пять рабочих дней с момента получения требования кредитором.
Какие документы понадобятся
При снижении дохода банк просит подтвердить доходы за текущий и прошлый годы, и комплект зависит от занятости. Наёмным работникам нужна справка о полученных доходах и удержанных суммах налога за текущий и предыдущий годы. Самозанятым — справка о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход за последние 12 полных месяцев по форме ФНС России. Индивидуальным предпринимателям — книга учёта доходов и расходов за текущий и предыдущий годы по форме ФНС. Если вы совмещаете работу по найму и предпринимательство, документы нужны по каждому виду деятельности.
Отдельные случаи добавляют документы: заёмщику в отпуске по уходу за ребёнком — справку от работодателя о заработной плате и документ о нахождении в отпуске. Проживающим в зоне ЧС — документы о проживании в такой зоне, о нарушении условий жизнедеятельности и об утрате имущества. Всё, что вы отправили, сохраняйте: даты отправки подтверждают соблюдение сроков обращения.
Если кредит оформлен с созаёмщиком
При расчёте снижения дохода по кредиту с созаёмщиком учитывается общая сумма доходов всех заёмщиков. Это часто решает исход обращения. Пример банка: два созаёмщика зарабатывали по 100 тысяч рублей, затем доход одного снизился на 31% — до 69 тысяч. Совокупный доход упал лишь на 15,5% — с 200 до 169 тысяч, и права на каникулы по основанию снижения дохода не возникает.
Из этого следует практический вывод: перед обращением посчитайте снижение именно совокупного официального дохода, а не только своей зарплаты. Если совокупное снижение меньше 30%, каникулы по этому основанию не дадут — но можно проверить другие основания или обсудить с банком изменение графика.
Что помешает оформить каникулы
Банк перечисляет ситуации, в которых каникулы не оформляются даже при трудных обстоятельствах: по кредиту уже действуют каникулы, предусмотренные законами о кредитных каникулах для военнослужащих; условия этого кредита уже менялись по вашей инициативе по той же жизненной ситуации; вы проходите процедуру банкротства.
Также препятствием являются вступившее в силу решение суда по иску банка о взыскании задолженности, обращении взыскания на залог или расторжении договора, утверждённое судом мировое соглашение, действующие меры принудительного исполнения и требование к поручителю по этому кредиту. В этих случаях вопрос урегулирования решается уже не каникулами, а в судебном или исполнительном производстве.
Что происходит с платежами во время каникул
В течение льготного периода обязательные платежи по кредиту вносить не нужно, при этом проценты продолжают начисляться по ставке договора. Срок кредита увеличивается на время отсрочки, а до окончания льготного периода банк направит новый график платежей — из него будет видно, как распределились набежавшие проценты и когда возвращается обычный режим.
Если доход восстановился, из каникул можно выйти в любой момент — достаточно сообщить банку. Досрочный выход экономит проценты, ведь чем короче льготный период, тем меньше сумма, начисленная за его время. Можно и оставаться в каникулах, но вносить посильные платежи: это сокращает долг и приближает возврат к обычному графику.
Частые ошибки
Первая ошибка — считать только свой доход по кредиту с созаёмщиком: банк смотрит совокупный доход, и отказ из-за неверного расчёта — не нарушение банка, а следствие критериев закона. Вторая — прикладывать не те справки: например, самозанятому нужна именно справка о доходах по налогу на профессиональный доход за 12 полных месяцев, а не выписка из приложения.
Третья — опоздать с обращением по чрезвычайной ситуации: для неё закон устанавливает срок в 60 дней с момента установления фактов ЧС. Четвёртая — бросить обращение на полпути: если банк запросил уточняющие документы, их нужно дослать, иначе льготный период не установят, а просрочка продолжит расти.
Частые вопросы
Как подать на кредитные каникулы в Т-Банке?
Через чат в мобильном приложении банка или личный кабинет на сайте. Можно и направить требование способом, предусмотренным договором, — например, заказным письмом с уведомлением.
Какие документы нужны самозанятому для каникул в Т-Банке?
Справка о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 полных месяцев по форме, утверждённой ФНС России. Если параллельно есть работа по найму — плюс справка о доходах как работнику.
Мой доход упал на треть, но у кредита есть созаёмщик — дадут ли каникулы?
Зависит от совокупного дохода. Банк сравнивает общий доход всех заёмщиков за два месяца со средним за год: если совокупное снижение меньше 30%, в каникулах по этому основанию откажут.
Дадут ли каникулы в Т-Банке, если долг уже взыскивают по решению суда?
Нет. Действующее решение суда по иску банка, мировое соглашение или меры принудительного исполнения препятствуют каникулам. В этой ситуации вопросы решаются в судебном и исполнительном производстве.
Сколько ждать ответ банка по каникулам?
По закону кредитор обязан уведомить о предоставлении каникул или об отказе в течение пяти рабочих дней после получения требования, при отказе — с указанием причин.
На что опирается материал
Названия первичных источников приводим без внешних ссылок, чтобы читатель оставался в справочнике.
- Т-Банк: кредитные каникулы в трудной финансовой ситуацииКаналы обращения (чат приложения, личный кабинет), перечень документов по типам занятости, пример расчёта снижения дохода с созаёмщиком, ситуации, препятствующие оформлению.
- Банк России: кредитные каникулы по договорам потребительского кредита (займа)Критерии снижения дохода, лимиты долга по видам кредитов, срок до 6 месяцев, ответ кредитора за 5 рабочих дней, срок 60 дней по ЧС.
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (официальное опубликование)Закон, статья 6.1-2 которого регулирует кредитные каникулы, на которую ссылается страница Т-Банка.
Общие сведения не учитывают все обстоятельства конкретного договора или дела. Перед оплатой сверяйте получателя, сумму и основание требования по своим документам.