Реструктуризация долгов гражданина в деле о банкротстве

Что такое реструктуризация долгов в банкротстве

Реструктуризация позволяет согласовать порядок погашения долгов и представить план на утверждение арбитражному суду. По общему правилу расчёты предусматривают в денежной форме и пропорционально требованиям кредиторов. Законом предусмотрены условия уменьшения выплат и специальные правила утверждения плана без согласия собрания. Судебную процедуру нужно отличать от изменения графика по договорённости с одним банком.

После введения процедуры действует мораторий по охватываемым ею обязательствам, но он не отменяет все платежи и исполнительные действия. Например, взыскание алиментов и возмещения вреда жизни или здоровью сохраняет особенности; есть исключения для имущественных споров и отдельных случаев обращения взыскания на ипотечное жильё. Текущие платежи продолжают исполняться. Прекращение обычных начислений не исключает специальных процентов по статье 213.19.

Кому доступна: условия для гражданина

План реструктуризации может быть представлен только в отношении гражданина, который имеет источник дохода на дату представления плана. Дополнительно он не должен иметь неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление и должен выйти из периода административного наказания за мелкое хищение, уничтожение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство.

Также гражданин не должен признаваться банкротом в течение пяти лет, предшествующих плану, а ранее утверждённый в его отношении план реструктуризации — в течение восьми лет. Гражданин обязан уведомить кредиторов об административных и уголовных делах, судимости и прошлых банкротствах за восемь лет; эти сведения включаются в план.

Что содержит план реструктуризации

План определяет порядок и сроки пропорционального погашения требований всех известных конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, а также порядок уведомления кредиторов о существенном изменении имущественного положения. Срок реализации плана — не более пяти лет, а если суд утверждает план без одобрения собрания кредиторов — не более трёх лет.

Условия для кредиторов, голосовавших против плана или не участвовавших в голосовании, не могут быть хуже, чем для согласных. Требования, обеспеченные залогом, удовлетворяются преимущественно за счёт выручки от предмета залога — в пределах основного долга и процентов; отказ от такого преимущества возможен только с согласия залогового кредитора. С согласия отдельного кредитора его требование может погашаться не в полном размере.

При расчёте бюджета учитывайте специальные проценты по статье 213.19 и расходы процедуры. Для рублёвых требований закон связывает ставку с датой утверждения плана. Начисление управляющим производится после полного удовлетворения реестровых требований при достаточности средств; допускается согласование меньшей ставки или более короткого периода в установленном законом порядке.

Что не включается в план

В план не включаются требования кредиторов, перед которыми гражданин отвечает за вред жизни или здоровью, требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда работников и о выплате вознаграждений авторам. Эти обязательства сохраняют силу и исполняются вне плана.

Отдельно стоят текущие платежи — обязательства, возникшие после принятия заявления судом: они исполняются по мере наступления срока и не «замораживаются» планом. Поэтому реструктуризация не освобождает от ежедневных расходов и новых обязательств.

Как план одобряют кредиторы и утверждает суд

Суд утверждает одобренный собранием кредиторов план после того, как гражданин удовлетворил текущие обязательства и погасил задолженность перед кредиторами первой и второй очереди, включёнными в реестр. Если собрание план не одобрило, суд по ходатайству участника дела может отложить рассмотрение для доработки — но не более чем на два месяца.

Суд может утвердить план вопреки решению собрания при соблюдении специальных условий: залоговые требования погашаются полностью, а иные реестровые требования — в существенно большем размере, чем при немедленной продаже имущества и распределении среднемесячного дохода за шесть месяцев, и не менее чем на пятьдесят процентов. Само предложение заплатить половину долгов этим условиям не равнозначно.

Ограничения должника на период плана

В ходе реструктуризации гражданин совершает только с письменного предварительного согласия финансового управляющего сделки по приобретению или отчуждению имущества дороже 50 тысяч рублей, недвижимости, ценных бумаг, долей и транспорта; получение займов и кредитов, выдача поручительств и гарантий, уступка прав, перевод долга, залог имущества. Безвозмездные сделки запрещены.

Гражданин вправе открыть специальный банковский счёт и распоряжаться им без согласия управляющего, но не более чем на 50 тысяч рублей в месяц; по ходатайству суд может увеличить этот лимит. Средствами на иных счетах он распоряжается с согласия управляющего, кроме денег, на которые взыскание по исполнительному законодательству не обращается.

Что будет при срыве плана и какой следующий шаг

Отсутствие плана, отказ в его утверждении либо судебная отмена могут привести к признанию гражданина банкротом и реализации имущества. Неодобрение собранием не означает автоматического перехода: суд проверяет возможность утверждения по специальным правилам. Срыв графика оценивается в установленном порядке, поэтому управляющему нужно своевременно сообщать об изменениях дохода.

Следующий шаг для должника с доходом: собрать справки о заработке, построить реалистичный график, который позволяет жить и платить по плану, и обсудить его с кредиторами до заседания. Нереалистичный график повышает риск отказа в утверждении или последующей отмены плана.